資産取り崩し方法　4%ルール

株式投資

2025.01.05

トリニティスタディのデータを根拠に4％取り崩しルールが有名ですが、Geminiで、『4％取り崩し方法』について質問し、以下の回答をしてれました。

4%ルールとは、資産運用に関する研究から導かれた理論で、毎年投資元本の4%未満を生活費として切り崩していけば、30年以上が経過しても資産が尽きる確率は非常に低いというものです。

4%ルールは、1998年にアメリカのトリニティ大学の教授たちによって考案されました。この研究では、資産の50%をS&P500に連動した株式、残りの50%を債券に投資し、毎年当初の資産額の4%を取り崩すことが最も幅広い世代に適しているという結論が出ています。
4%という数字は、米国株式（S&P500）の1945年から2020年までの年平均成長率7%から、同期間の平均物価上昇率3%を引いた数字です。
4%ルールは、早期リタイア（FIRE）を実現するための基準となる資産額の考え方として知られており、年間支出の25倍の資産があればFIREを達成できるという目安があります。
しかし、日本株と米国株の違いや、米国株の運用難しさなど、そのまま日本で実践しようとすると難しい点もあります。

内容的には、色々と言われていることなので、適切なのだと思います。４番目に記載されているように、4％ルールはアメリカ株式で運用した場合に適応できるのでしょうね。

個人的には、資産を色々な商品で構成しているので、定率の取り崩し方法がわかりにくいですね。SBI証券の定期売却でするにしても、取崩す商品の総額がそれほどでなければ、それほど適した方法でないような気がします。

4％ルールは単純に資産の金額だけで考えると理解できるけど、自分の資産内容を考えるとどうすれば良いのか悩ましいですね。

参考文献